Taschengeldkonto, Kinder-Girokonto, Kreditkarte: was ab wann

Ein Kinderkonto braucht immer die Zustimmung der Eltern. Üblich ist ein Taschengeldkonto mit Karte ab etwa 12 Jahren, eine echte Kreditkarte gibt es erst mit 18.

Für ein Kinderkonto gibt es keine gesetzliche Altersgrenze - welche Bank es ab welchem Alter anbietet, entscheidet jedes Institut selbst, und ohne Zustimmung der Eltern kommt kein Vertrag zustande. In der Praxis führen viele Banken ab der Geburt ein Sparkonto und wandeln es ab etwa 12 Jahren in ein Taschengeldkonto mit eigener Karte um. Eine echte Kreditkarte mit Kreditrahmen bekommt niemand vor der Volljährigkeit; was als „Kreditkarte für Kinder“ verkauft wird, ist eine aufladbare Karte ohne Kreditfunktion.

Ab wann darf ein Kind ein eigenes Konto haben?

Ein Konto ist ein Vertrag, und ein Vertrag braucht nach § 107 BGB die Einwilligung der Eltern, solange er dem Kind nicht nur einen rechtlichen Vorteil bringt. Deshalb entscheidet am Ende die Bank, ab welchem Alter sie ein Kinderkonto führt - manche schon ab der Geburt als Sparkonto, andere erst mit Schuleintritt. Eine bestimmte Bank als Maßstab zu nennen, hilft wenig: Die Bedingungen unterscheiden sich von Institut zu Institut.

Das Taschengeldkonto: Guthabenkonto ohne Dispo

Ab einem Alter von 12 Jahren empfiehlt es sich laut dem Beratungsdienst Geld und Haushalt, das Konto als Taschengeldkonto mit Girocard zu führen - Taschengeld und Budgetgeld fließen dann per Dauerauftrag darauf. Taschengeldkonten sind Guthabenkonten: Eine Kontoüberziehung wird für Jugendliche unter 18 Jahren nicht eingerichtet, weil sie grundsätzlich keine Kreditgeschäfte tätigen dürfen. Aus demselben Grund gibt es für sie keine echten Kreditkarten.

Taschengeldkonto, Prepaid-Karte oder echte Kreditkarte

Eine Ausnahme von der fehlenden Kreditkarte gibt es nur als Zusatzkarte: Minderjährige können eine Kreditkarte bekommen, wenn als Verrechnungskonto das Girokonto der Eltern oder einer anderen volljährigen Person angegeben ist. Die Alternative dazu ist die aufladbare Karte, mit der Jugendliche nur über einen vorher eingezahlten Betrag verfügen - ein Verschuldungsrisiko entsteht dabei nicht.

Der Taschengeldparagraf: was ein Kind allein kaufen darf

Nach § 110 BGB gilt ein Kauf von Anfang an als wirksam, wenn das Kind ihn „mit Mitteln bewirkt, die ihm zu diesem Zweck oder zu freier Verfügung von dem Vertreter oder mit dessen Zustimmung von einem Dritten überlassen worden sind“ - also mit eigenem Taschengeld. Zahlt es stattdessen über eine im Shop hinterlegte Karte der Eltern, greift der Taschengeldparagraf nicht, denn das sind keine eigenen Mittel des Kindes.

Taschengeldkonto eröffnen: Schritt für Schritt

1. Elternvollmacht klären

   Am einfachsten gehen beide Elternteile gemeinsam zur Eröffnung. Geht das nicht, muss der fehlende Elternteil eine Einverständniserklärung mitgeben.

2. Ausweisdokumente bereithalten

   Eltern legen Personalausweis oder Reisepass mit Meldebestätigung vor, das Kind seinen Ausweis oder, falls noch keiner vorhanden ist, die Geburtsurkunde.

3. Karte und Limit festlegen

   Girocard oder aufladbare Karte, dazu ein Betrag, bis zu dem am Automaten Bargeld abgehoben werden darf.

4. Online-Banking entscheiden

   Ob Ihr Kind eine eigene Banking-App bekommt und Überweisungen selbst ausführen darf, legen Sie als Eltern fest.

Checkliste: vor der Kontoeröffnung klären

Häufige Fragen zum Kinderkonto

Wie weit Kinder beim Bezahlen in Apps und Spielen selbst entscheiden dürfen, lässt sich zusätzlich über Google Family Link und die Kindersicherung auf dem Android-Handy einschränken. Wie ein eigener Handyvertrag und eine Drittanbietersperre gegen ungewollte Abbuchungen über die Handyrechnung zusammenspielen, ordnen wir in eigenen Themen ein.

Zuletzt geprüft am 08.10.2026